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河南担保跑路案涉资10亿老人省下菜钱投资

发布时间:2019-04-23 20:50:56

68岁的老人李敏家住洛阳涧西区,“平时舍不得买菜,晚上到菜市场捡菜叶”的她在今年5月做出了一个惊人举动:她与另外两位亲戚凑了11万元,同样将这笔资金打入了国担指定账户,以获取每月1分8的利息。李敏希望能用这些收益来改善一点生活。

追债成投资者主要生活  每经 金微 洛阳摄影报道

曾经,洛阳市担保行业高速发展,几百家公司攻城掠池,洛阳人也陷入对高息理财的狂热追逐中。但如今,连发的案件让他们成了惊弓之鸟。

今年5月以来发生的大华投资担保公司(以下简称大华)和国担投资公司(以下简称国担)非法集资案件,涉案金额巨大、涉及人数众多,已严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。8月26日,河南当地的一则报道这样写道。

《每日经济》了解到,在这两起案件中,大华涉案金额达2亿元,国担达6.37亿元。国担案发的7月17日这一天,成了洛阳市几千名集资者的噩梦。仅隔三天,洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组 (以下简称处非办)贴出一份公告称恒生投资担保有限公司(以下简称恒生)法人代表刘某去向不明。恒生案件涉及金额近1亿元,三起担保投资公司跑路案涉及金额将近10亿元,而这三家担保投资公司都是当地的明星企业。

洛阳担保业怎么了?近日,《每日经济》来到洛阳,试图从这里找到一些答案。

投资者理财梦变噩梦/

76岁的老人李云映在今年3月3日向国担打入了9万元,这些钱由三个老人集资,国担给他们的月息是1分7,这样他们能够每月获得1500元的收益。

此后,三位老人又凑齐了3万元,这样,他们在国担的投资金额达到12万元,月息也增加到1分9。因为按国担的法则,资金越多,月息越高。

68岁的老人李敏家住洛阳涧西区,平时舍不得买菜,晚上到菜市场捡菜叶的她在今年5月做出了一个惊人举动:她与另外两位亲戚凑了11万元,同样将这笔资金打入了国担指定账户,以获取每月1分8的利息。

李敏希望能用这些收益来改善一点生活,她的退休金只有一千多元,而她的孩子多年下岗,这次用作投资的3万块钱是她多年攒下来的退休金。

促使她作出这个重要决定的是国担的业务员。今年初,她所住的涧西区,经常见到国担的业务员走街串巷,宣传高收益的理财产品。让老人吃下定心丸拿出养老钱的还是国担的声望,政府批准、营业执照齐全,还拥有投资价值等称号。

但是,7月17日这天,一切似乎都成了噩梦。

国担出事了!这条消息首先在街坊邻居间传开,消息同时在洛阳本地论坛不胫而走。按照多位投资者的说法,平时与他们联系紧密的业务员突然无法接通。处非办的说法是,有国担公司职员联系不到老板,于是向公安举报了。

国担案发似乎没有任何征兆,在前一天,公司业务也很正常,一名肖姓投资人还在这一天签了73万元的大单,没有什么异常。

顶着光环的担保公司/

距离国担出事已经过去了一个多月,但投资者心理的阴影依然难以消失。

按照处非办的说法,国担在洛阳的融资规模达6.37亿元,共有3000多人报案。不过,报案人员涉及到多少家庭则无法统计。了解到,有大半投资者的资金都来自几个家庭,保守估计,国担事件涉及的家庭数量超过了报案人员的数量。

为何投资者是几个家庭或者几个人一起集资?原来,国担对于不同的投资额度有不同的利息,如果是10万元的本金,那么签一份合同的话利息只有1分5,如果是30万元,那么利息就有2分。

而不少投资者为了追求更高的回报,鼓动自己的亲戚朋友以个人的名义加入这场理财热潮中,甚至还有不少人是瞒着家人进行投资。

洛阳市政府对此高度重视,并专门成立了50余人的国担专案领导小组。这起案件被专案组定性为非法吸收公众存款案件,通报文件也将投资者称为集资群众。当地官方媒体称是国担非法集资案件。

但这个定性让不少投资者感到不解,如果是非法的公司,我们不会投。如果政府不颁发营业执照、不出具纳税证明,老百姓也不会相信。

处非办向《每日经济》解释称,非法集资的认定是根据法的解释,首先国担是投资公司,其经营范围里没有接收社会存款,而非法集资的特点公开宣传、承诺报酬、不固定人群等,国担案件基本都具备。

但令投资者难以释怀的是国担的身份,政府批准的合法公司,合同及站上都宣传:国担获河南省法人代表权益保护中心授予的守法诚信共建单位,以及价值投资担保机构、社会感担保机构。

国担和担保方是一家人/

从河南省工商局查询了解到,国担注册资金为1亿元,注册时间为2011年7月13日,法人代表为郭国旗,经营地址在洛阳西工区,经营范围包括实业投资,对工业、农业、建设项目的投资,投资管理咨询。

洛阳市工商局工作人员解释说,国担的投资规模较大,所以直接在省厅注册,它不仅可以在洛阳经营,还可以在全国经营。不过,这次6亿多元的融资均来自洛阳地区。

而投资者除了与国担签署的合同外,还有一份重要的担保函,由河南予瑞投资担保有限公司(以下简称予瑞公司)签署。我公司已参加河南国担的资金管理业务,这份担保函同时写明了托管的金额及时间,并强调:资金托管期限到期后,若资金管理方不能按期足额返还所托资金,我公司郑重承诺,三日之内无条件代偿不足部分。

不过,国担跑路后,予瑞公司也未如承诺所说的 兑付投资者的资金。河南工商局登记资料显示,该公司成立时间为2010年1月7日,注册资金3100万元,法人代表郭国旗。也就是说,郭国旗成立了担保公司为自己的投资公司国担作担保,就像左手保右手,出了事,两只手连同整个人都跑了。

专案组7月26日通报称,郭名下公司有4家、放款企业8家,放款金额约4亿元,投资入股企业2家,投资金额约1亿元,个人名下房产一套,车辆9辆、银行账户两个。8月15日的通报文件则称,已全部摸清了国担公司的资金流向,并已全部冻结、查封、查扣国担公司和郭国旗本人投资入股、放贷公司的账户、股权(矿权)、土地、林产、房产等。

事实上,在投资者的合同上看到,每份合同都有明确的资金流向。合同书写明:甲方(投资者)以自有资金委托乙方(国担)进行投资,委托资金用于项目投资。

处非办人士说,非法集资比较隐蔽,他们没有设立对公账户,群众的钱往往是直接打入到个人或员工的账户。我们采取了大量措施,比如年年审计、约谈法人代表等,但依靠现有的执法部门还是很难发现问题。

自己人的担保公司也跑了/

在这次爆发的跑路事件中,除了国担,另一家是恒生。两家公司的办公地点是上下楼,而跑路的时间也很接近。

在国担案发后第三天,洛阳处非办突然贴出一份公告称 恒生投资担保有限公司法人代表刘某去向不明。一名了解内情的投资人介绍,当时恒生的负责人留了张字条,大意是说:欠出资人9000多万元,借贷方1亿多元未还,请求政府出面解决。而处非办人士也证实了公司法人代表留了纸条的说法。

恒生被称为是洛阳人自己的担保公司,一名担保业内人士向表示,两家公司接连跑路对担保业震动很大,担保行业受影响是肯定的。

8月29日,《每日经济》在恒生办公室看到,这个机构的营业执照、纳税证明还摆在办公室,其中还有一块当地媒体评选的 洛阳年度品牌发展力的投资机构的牌匾。

作为恒生的老客户,张小红懊悔不已。她回忆说,当时国担出事了,我18日还给业务员打问了,对方说没有问题。张小红今年1月与恒生签了1年的理财合同,利息为1分5,理财期限是1年。

每个月的18、19日是恒生固定的回息时间,到了19日,张小红依然没有收到利息,她再次给业务员,对方依然安慰说没关系,20日会付息的。实在有些坐不住的她,想办法给公司高层打了,多次拨打对方都不在服务区,我就意识到出事了。

恒生是洛阳早的担保公司之一,2007年9月20日,恒生投资开业时,洛阳当地媒体称我市市民理财又多了一个选择。洛阳工商资料显示:恒生注册资金1300万元,成立时间为2007年7月,经营范围是:融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务。

不过,恒生做理财业务并非始于今年,张小红说,她从2008年开始就在恒生理财,它的利息比国担要低,一般都在1分5左右。

2011年6月,洛阳担保公司盛归来出现资金链断裂,4000多名投资人被套,4亿多元理财款项被拖欠,洛阳担保公司迎来次大的危机。张小红回忆说,当时恒生在媒体上打广告称自己家里的投资公司,不会出现人走楼空的事。

如今,这个信誓旦旦的担保公司还是出了问题。根据案件通报,恒生出借合同共59笔,总金额7741万元,与9000多万元的融资额有一定缺口,截至目前追回现金500万元。

上述处非办人士表示,恒生也满足非法集资的几个要素,具体认定要看案情。

政府的两难选择/

如今,追债已成为不少洛阳投资者的主要生活。昔日恒生的办公室,已成为投资者聚会的场所。让投资者感到担心的是,国担已被定性为非法集资案,而8月26日《洛阳》在头版刊出文章称 全国非法集资案件兑付比例一般在10%~30%,一旦参与了非法集资,个人和家庭财产将面临巨大损失。

这篇文章给洛阳投资担保类公司正本清源:投资、担保公司不能接收社会存款进行投资理财。向社会公众吸收或变相吸收资金的行为,属非法金融业务活动,所签订的合同应认定为无效合同,不受法律保护。

而在张小红等投资者看来,政府也有相应的,洛阳担保行业离不开当地政府的大力支持,两年前担保公司开业时,外面挂着横幅,每到周末洛阳的报纸都是整版的理财广告,政府不可能不知道。

公开资料也显示,洛阳市政府在2009年下发 《关于进一步加强信用担保体系建设的意见》,以解决中小企业融资难、担保难问题。截至2011年底,洛阳市共有担保机构140家,注册总资本50亿元。

不过,随着接二连三的担保跑路事件发生,洛阳担保行业步入两难,一边是饥渴的中小企业,一边是疯长的担保公司,还有那些为跑路买单的普通投资者。洛阳市政府也开始大力整顿担保理财业务,洛阳人感受明显的变化是,过去支持担保行业的条幅,变成了非法集资不受法律保护等内容。

与此同时,行业大洗牌也开始了,一些担保公司关门或停业。在洛阳中洲中路看到,宝银投资担保外面挂着出租字样,以客户身份咨询多家投资或担保类的公司,均被告知目前不做理财业务了。

(应采访对象要求,李敏等投资者均采用化名。)

来源:每日经济

(:water)

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